Man sitting in armchair drinking coffee reading

Hvor mye kan jeg låne?

Dette er steg 2 i boligprosessen.

Hvor mye kan jeg kjøpe for?

Noen starter forberedelsene til boligkjøpet i god tid, mens andre kaster seg ut i det når anledningen byr seg. Spørsmålet om hvor mye du kan kjøpe for vil uansett dukke opp. Hvor mye du ønsker å låne, er ikke nødvendigvis det samme som hvor mye du får låne. Det er viktig å være realistisk når du tenker på hvor mye du kan låne, fordi det skal også være rom for å leve etter at alle faste utgifter er betalt.

Slik reglene er nå, kan du låne inntil 5 ganger inntekten din. Dette inkluderer alle lån som for eksempel studielån, billån og forbruksgjeld, og du må kunne tåle en renteøkning på 5 %.

Dette ser vi på i en lånesøknad

1. Betalingsevnen

  • Inntekter
  • Utgifter til livsopphold som for eksempel mat, drikke og personlig forbruk. Se SIFOÅpnes i nytt vindu sitt referansebudsjett over hva man gjennomsnittlig har av utgifter.
  • Andre utgifter og økonomiske forpliktelser
  • Boutgifter (renter, avdrag, strøm, forsikring, fellesutgifter, vedlikehold, kommunale avgifter., eiendomsskatt) 

Ved å beregne disse utgiftene i nåtid og framtid, får vi en oversikt over hvor mye du har igjen til å betale ned på et lån etter at alle de faste kostnadene og regningene dine er betalt. Da er renter og avdrag på lånet tatt med. SIFO har regnet seg fram til et minimumskrav - altså det minste du kan sitte igjen med - for å kunne betjene et lån.

Et godt råd er å sette opp et budsjett før du tar opp lån. Vi hjelper deg uansett med å finne ut av prosessen og økonomien din. 

2. Egenkapital

I tillegg ser vi på egenkapitalen som er den delen av kjøpesummen du må ha selv. Du må ha 15 % egenkapital. Det betyr at hvis boligen for eksempel koster 2 000 000 kroner, må du selv ha 300 000 kroner for å kunne låne resten. 

Om du vil inn i boligmarkedet i ung alder, bør du starte sparingen tidlig for å komme opp i et sparebeløp som monner. Vi har gode løsninger for sparing som er øremerket for kjøp av bolig. Du gjør lurt i å prioritere BSU og/eller Boligsparekonto. 

Dersom du ønsker å kjøpe en ekstra bolig (sekundærbolig), til for eksempel utleie, har regjeringen besluttet at du må ha 40 % egenkapital. 

3. Sikkerhet

Primært gis lån innenfor 75% av markedsverdi på boligen. Er du mellom 18 og 34 år kan du få lån inntil 85% av boligens markedsverdi, eventuelt tilleggssikkerhet i annen bolig. 

Hvis du mangler egenkapital

Hovedreglen er at du skal ha 15% egenkapital. I enkelttilfeller kan det likevel være gode grunner til å innvilge 100% finansiering, men da mot tilleggssikkerhet.

Dette kan være: 

Medlåntaker 

Å være medlåntaker innebærer at dine foreldre har like mye ansvar for lånet, og for at lånet blir betalt tilbake. Vi tar høyde for både din og dine foreldres betalingsevne når boliglånet blir innvilget. Dette er nødvendig fordi lånet er over den summen vi mener du klarer å betale alene. 

Tilleggssikkerhet i fast eiendom

Sikkerhet i for eksempel dine foreldres bolig kan også dekke opp for din manglende egenkapital. Tenk nøye gjennom situasjonen og sannsynligheten for at du ikke skal klare å betale. Tåler dine foreldres økonomi at du ikke overholder dine låneforpliktelser?

Penger på konto

Dine foreldre kan stille sikkerhet i penger på konto. Summen blir da sperret frem til lånet er nedbetalt med det avtalte beløpet.

Kjøpe sammen med noen

Hvis du ikke klarer å kjøpe bolig alene, kan du jo vurdere muligheten for å kjøpe sammen med en venn. En sammenslåing av to egenkapitaler vil føre til en økning i antall mulige leiligheter man kan kjøpe, og sannsynligheten for å innvilget et større boliglån.

Det er lurt å ha satt opp en avtale dere i mellom i forhold til hvordan løse det økonomiske hvis noe skulle skje. Er dere samboere anbefaler vi dere å se på samboeravtale som et alternativ.

Last ned samboeravtale (pdf, 148 KB)Åpnes i nytt vindu

Hva vil lånet koste deg?

Lånekostnadene vil avhenge av:

  • Rentesatsen på lånet
  • Tilleggskostnader som etablerings-, depot-, og termingebyr, samt tinglysningsgebyr til staten.
  • Om du har et annuitets- eller serielån
  • Nedbetalingstid  

Renter og avdrag utgjør de største utgiftene i forbindelse med tilbakebetalingen.

Priseksempel Boliglån UNG/Premium-kunder
LånesumNominell renteEffektiv renteNedbetalingstidTotale kostnader
kr 2.000.0002,30 % p.a.*2,40 % p.a.*25 årkr 2 653 667,00

*)Hvert lån vurderes individuelt.

Couple sitting close to each other in a sofa

Hva er lurt å tenke på før jeg søker om lån?

Få svaret i det neste steget i boligprosessen.

Gå til steg 3 i boligprosessen

Er du klar til å sende inn søknaden?

Her kan du søke om finansieringsbevis eller motta tilbud på boliglån, og du vil få et raskt svar.

Står du foran et boligkjøp akkurat nå og det haster med finansiering kan du ringe oss på 232 06001.

Søk om lån til bolig

Oversikt over stegene i boligprosessen

Steg 1:
Hva bør jeg tenke på når jeg skal kjøpe bolig?

Går du med tanker og drømmer om å skaffe deg ny bolig? Har du oversikt over økonomien din, hva du tjener og hvor mye utgifter du har?

Les mer

Steg 2:
Hvor mye kan jeg låne?

Hvor mye du kan låne avhenger blant annet av hvor mye du har i egenkapital. Kanskje du har spart i mange år, eller har du mulighet til å få hjelp av dine nærmeste?

Les mer

Steg 3:
Hva er lurt å tenke på før jeg søker om lån?

Det finnes flere typer boliglån. Dette gjør det mulig å skreddersy lånet slik at det passer din økonomi og livsstil.
 

Les mer

Steg 4:
Hvordan søker jeg om finansieringsbevis og boliglån?

Det er enkelt å fylle ut en søknad via nettet. Vil du heller kontakte oss, er det best å avtale tid på forhånd.

Les mer

Steg 5:
Visning, bud og bekreftelse på finansiering

Her gir vi deg noen tips i forhold til visning og bud, og forskjellen mellom de ulike eierformene.
 

Les mer

Steg 6:
Hva skjer etter jeg har fått lånet og kjøpt bolig?

Det er nå låneavtalen trer i kraft og du kan begynne på en ny fase i livet. Men når starter nedbetalingen og hva skjer hvis du mister inntekten din?

Les mer