Nominell rente på lånet er kun selve renten, og dermed er ikke andre kostnader ved lånet medregnet – slik som etableringsgebyr, termingebyr og lignende.
Det er lett å se seg blind på den nominelle renten når man sammenligner lån, fordi det ofte er denne renten banker og andre långivere markedsfører. Vi råder deg til å også hente inn informasjon om effektiv rente, siden den viser den totale kostnaden av lånet.
Effektiv rente er den totale rentesatsen du betaler for lånet. Det er med andre ord den nominelle renten, i tillegg til etableringsgebyr, termingebyrer og andre kostnader forbundet med lånet. Det er disse kostnadene som gjør at den effektive renten alltid er høyere enn den nominelle.
Den enkleste måten å få en god oversikt over hva et lån kommer til å koste deg, er med andre ord å se på den effektive renten.
Undersøkelser viser at mange ikke vet hva forskjellen mellom nominell og effektiv rente er. Med denne artikkelen ønsker vi å forklare dette, slik at du lettere kan velge det beste lånet for deg.
Hvis du har brukt en av våre lånekalkulatorer, har du kanskje oppdaget at den effektive renten stiger desto mindre lån du tar. Dette virker kanskje urettferdig, men grunnen til dette er at størrelsen på etablerings- og termingebyrer er den samme uansett stort eller lite lån. Det gjør at gebyrene får en større betydning ved små lån enn store.
Før vi forklarer hva forskjellen mellom nominell og effektiv rente er, er det på sin plass med en kort forklaring på hva rente faktisk er, og hva den består av.
Rente er en form for leiepris og kompensasjon, som långiver får for å låne ut pengene sine. Renten oppgis oftest som prosent per år av leiebeløpet, noe som vanligvis betegnes med pro anno, forkortet p.a. Renten kompenserer for risiko, inflasjon, og for at långiver går glipp av muligheten til å bruke pengene på andre ting eller gjøre investeringer.
For å forstå dette bedre kan du se på dette eksemplet nedenfor. Her kan man tydelig se hvordan etablerings- og termingebyrer påvirker hvor stor totalkostnaden blir i forhold til lånet. Kostnaden i prosent blir større ved et mindre lån, noe som gjør den effektive renten større.
| Oversikt | ||
| Lånebeløp | Nominell rente | Effektiv rente |
| Etableringskostnad | Lånebeløp | Etableringskostnad av lånebeløp |
| Total terminkostnad - 20 år | Lånebeløp | Terminkostnad av lånebeløp |
| 500 000 | 2,50% | 2,80% |
| 5 000 000 | 2,50% | 2,56% |
| 2500 | 500 000 | 0,5% |
| 2500 | 5 000 000 | 0,05% |
| 15 600 | 500 000 | 3,12% |
| 15 600 | 5 000 000 | 0,31% |
Hvis du vil lese mer om hvordan renten settes, kan du lese denne interessante artikkelen.
Vil du lære mer om egenkapital ved boligkjøp, har vi en spennende artikkel om egenkapital her.
.svg)
