Chat med oss Åpnes i nytt vindu Kundeservice Privat

Refinansiere lån - samle lån og spar penger

Har du havnet i en situasjon der kostnader fra ulike dyre lån og kredittkortgjeld spiser opp inntekten din? Gjennom refinansiering av gjeld kan du samle alle dine lån i ett lån, og dermed senke månedskostnadene dine.

Fordeler med å refinansiere lån

  • Mulighet for lavere rente og bedre betingelser
  • Enklere med bare ett lån å forholde seg til
  • Bedre oversikt over den totale gjelden
  • Færre gebyrer
  • Mulighet for lengre nedbetalingstid

Det kan være flere grunner til å refinansiere. Du kan ønske å samle flere dyre lån i ett rimeligere lån, forhandle frem bedre betingelser for boliglånet ditt, øke eksisterende lån eller flytte det til en annen bank. I denne artikkelen forklarer vi begrepet refinansiering og hva det kan innebære. Vi gir deg også gode tips og veiledning hvis du ønsker å samle lån, slik at du kan ta gunstige beslutninger. 

Hva er refinansiering?

Refinansiering av gjeld til forbruk

Refinansiering av gjeld kan innebære at du tar opp et nytt forbrukslån og bruker pengene du får til å nedbetale dyre lån eller kredittkortgjeld. Med et forbrukslån hos NordeaÅpnes i nytt vindu refinansierer du uten sikkerhet, som betyr at du ikke stiller pant i eiendelene dine. 

Ved å samle alle dine lån i ett lån, kan du spare penger på termingebyrer og i tillegg har du mulighet til å få lavere rente. Det gir deg også bedre oversikt å kun ha én långiver og én forfallsdato å forholde deg til, og risikoen for å glemme innbetalinger blir mindre.

Refinansiering av boliglån

En refinansiering kan også handle om å øke eksisterende boliglånÅpnes i nytt vindu for å få penger til noe du ønsker; som oppussing, eller ny garasje. En refinansiering av boliglånet ditt kan også innebære at du forhandler frem bedre lånebetingelser, uten at du øker lånet.

Hvis du ønsker å øke boliglånet er det viktig at  du får en verdivurdering på boligen din. Hvis verdien har steget etter kjøp, og du i tillegg har rukket å betale ned noe av lånet, er det sannsynlig at du kan øke lånet eller få bedre betingelser.

Flytting av lån til ny bank

Å flytte et lån over til en ny bank er også en form for refinansiering. Dette kan for eksempel bli aktuelt hvis du får bedre betingelser i en ny bank, som vil gi deg lavere kostnader. Det innebærer at den nye banken går inn og innfrir lånet i den gamle banken.

Er refinansiering av boliglån eller forbrukslån rimeligst?

Det kan være lurt å øke boliglånet fremfor å ta opp et forbrukslån dersom du ønsker lavest mulig månedskostnad, men husk at totalprisen for et forbrukslån med kortere nedbetalingstid ofte er lavere enn ved et boliglån med lang nedbetalingstid. Med lengre nedbetalingstid blir det mer rentekostnader og flere termingebyrer å betale, og da er det ikke alltid at den lave boliglånsrenten hjelper. I tillegg må du stille sikkerhet i boligen din når du tar opp et boliglån, mens ved et forbrukslån stilles det ingen krav til sikkerhet.

Oversikt over kostnader ved et lån på 50 000 kr

For å forklare hva vi mener med at månedskostnadene blir lavere med et boliglån med lang nedbetalingstid, fremfor et forbrukslån med kort nedbetalingstid, viser vi denne tabellen. Her ser du også at et forbrukslån med kort nedbetalingstid er billigere totalt. Her har vi tatt utgangspunkt i Nordeas kostnader og disse er inkludert i måneds- og totalprisene.

 

Type lånNedbetalingstidRentePer månedTotalpris
Boliglån25 år2,3%28485 200
Boliglån15 år2,3%39470 920
Forbrukslån5 år9,9%114668 760
Forbrukslån3 år9,9%170861 488

Eksempel: Hvor mye kan du spare ved å samle usikrede lån?

For å illustrere hvor mye du kan spare ved å samle flere usikrede lån og kreditter i ett eneste forbrukslån hos Nordea, har vi satt opp et eksempel nedenfor. Den effektive renten viser  den totale kostnaden for lånet, der nominell rente, etableringsgebyr og termingebyrer er inkludert.

 

Type gjeldTotal gjeldEffektiv rente
Kredittkortgjeld 140 000 kroner24%
Kredittkortgjeld 225 000 kroner35%
Forbrukslån35 000 kroner19%
Totalt100 000 kroner24,25%

I eksempelet har låntageren et lån på totalt kr 100 000,- med en samlet effektiv rente på 24,25 %. Månedskostnaden med 5 års løpetid og 12 betalingsterminer per år er kr. 2 757,-.

Type gjeldTotal gjeldEffektiv rente (med løpetid på 5 år)
Forbrukslån100 000 kroner12,27%

Etter en refinansiering hos Nordea er månedskostnadene redusert med 20 %. Låntageren sparer kr. 551,- hver måned, noe som over fem år totalt blir kr. 33 060,-. I tillegg har man bedre oversikt over lån og forfallsdatoer, og unngår bekymringer for om alt er betalt i tide.

Priseksempel ved en nominell rente på p.a. Eff.rente , 65.000,- o/5 år, etabl.geb. Totalt:

Hvor mye kan du refinansiere?

Hvis du ønsker å samle lån i ett enkelt forbrukslånÅpnes i nytt vindu, kan du låne inntil kr. 250 000,- hos Nordea. Din betjeningsevne, som er en kombinasjon av inntekt, utgifter, formue og gjeld, avgjør hvor mye av dette du kan få refinansiert. Ved hjelp av forbrukslånkalkulatorenÅpnes i nytt vindu kan du beregne hvor mye et lån vil koste deg. Hvis du velger å sende inn en søknad, får du svar på om du kan låne den summen du ønsker. 

Om du vurderer å øke boliglånet ditt er maksgrensen for boliglån generelt fem ganger inntekten din (brutto inntekt/inntekt eks. skatt), men hvor mye økning du kan få innvilget avgjøres av en helhetlig vurdering av din betjeningsevne, hva dagens verdi på boligen er og hvor mye du allerede har nedbetalt av lånet ditt. Etter at du har fått en verdivurdering av takstmann, kan du ta kontakt med oss så hjelper vi deg med å beregne hvor mye mer i lån du kan få.

Viktig med riktig løsning når du samler lån

Før du samler dine lån i ett nytt forbrukslån eller øker boliglånet ditt for å nedbetale smålån, er det viktig at du beregnerÅpnes i nytt vindu at dette kommer til å gi deg det resultat du ønsker, om det så er lavere månedskostnader eller lavere rentekostnader totalt. 

Vi kan hjelpe deg med å beregne hvor mye du kan spare med hjelp av en refinansiering og sørge for at du tar et økonomisk riktig valg. Avtal et møte med en av våre rådgivere, chat med oss eller ring 232 06001 - hele døgnet, alle dager.