Usikker på disse pensjonsgreiene?

– De fleste jeg møter har ikke et bevisst forhold til pensjonen sin, og vet ikke hvilke avtaler de har og hvor mye de kan regne med å få som pensjonist, sier Sjur Reinhardt Ellingsen.

Han er Investeringsrådgiver i Nordea, og har jevnlige møter med kunder som ønsker pensjonsrådgiving.

Start pensjonstankene tidlig

Mange av kundene Sjur møter er i 50-årene når de tar kontakt og ber om en pensjonsprat.  

– Det er et eller annet som skjer når barna blir store og de er ferdige med etableringsfasen. Da tar du gjerne en fot i bakken på økonomien og blir mer bevisste på hva som skjer fremover. For en del er det også først da de føler de kan sette av noen ekstra kroner til pensjon.

Vet du hvilken pensjonsprofil du har?

Det er ingen grunn til å vente til du er i 50-årene med å be om pensjonsrådgiving. Heller tvert imot. Jo tidligere du starter å tenke på pensjon, jo større effekt kan du få med små grep.

– Alle som jobber i privat sektor har en pensjonsavtale gjennom arbeidsplassen. Pensjonssparingen plasseres vanligvis i en pensjonsprofil, som er satt sammen av aksje - og rentefond fra forskjellige fondsforvaltere. Arbeidsgiver velger ofte lik pensjonsprofil for alle ansatte med samme aksjeandel, uavhengig om du har 10, 20, 30 eller 40 år igjen til pensjonsalder. Visste du at du kan velge både pensjonsprofil og aksjeandel selv?

Kort sagt handler forvaltningen om hvor stor prosent av pengene som skal plasseres i aksjemarkedet. Er det lenge til du blir pensjonist bør en stor prosent av pengene plasseres der, for å kunne sitte igjen med mest mulig som pensjonist. 

– Dette er det kjempeviktig å vite om, og ikke minst bør du vite hvilken pensjonsprofil du har. Jeg har flere kunder som nærmer seg pensjonsalder og oppdager at de har hatt en lav aksjeprosent i årevis. Hadde de sjekket og justert avtalen sin, kunne de potensielt sittet igjen med mange hundretusen mer som pensjonist, og kanskje til og med millioner, sier Sjur, og fortsetter:

– Det er også viktig å vite at du som sparer til pensjon i Nordea har nedtrapping av aksjeprosent etter fylte 60. Det betyr at forvaltningen av pensjonspengene blir automatisk tilpasset alderen din og tiden du har igjen til du skal starte utbetaling av pensjon. 

Økonomisk forankrede fremtidsplaner

I pensjonsrådgivingen går Sjur gjennom fremtidsplanene og -drømmene til kundene han møter. De snakker også om hva de han møter kan forvente å få som pensjonister, og hva som eventuelt skal til for å sitte igjen med mer.

– Da kan vi også sette opp en spareplan. Det er også en grunn til at det er lurt å ta en pensjonsgjennomgang tidlig. Starter du tidlig, trenger du ofte å spare mindre hver måned sammenlignet om du starter i 40- eller 50-årene.

Men hvor ofte bør du egentlig møte en rådgiver for å sparre rundt økonomien din?

– Jeg vil tipse alle om å ta en prat med oss hver gang det skjer en større livsendring. Enten det er din første jobb, ditt første boligkjøp, giftemål, barn, skilsmisse, arv eller noe annet som kan påvirke økonomien din. Da kan vi være en god sparringspartner, sier Sjur.