– Selv om boliglånsrenten reduseres, er det fremdeles best å finne en god balanse mellom å betale ned på boliglånet og spare på andre måter. Det betyr å ha trygghet i boligen, men også penger i reserve til uforutsette utgifter og penger til å oppfylle små og store fremtidige drømmer, sier vår forbrukerøkonom Derya Incedursun.
Det er særlig én ting forbrukerøkonomen mener du bør prioritere først:
– Ha alltid en bufferkonto til uforutsette utgifter. To til tre månedslønninger på konto kan være et godt utgangspunkt, men all sparing er bedre enn ingenting. Lett tilgjengelige penger i reserve gir nemlig handlingsfrihet. Når du har en buffer kan du tenke på de mer langsiktige målene. Da anbefaler vi gjerne langsiktig sparing i fond, hvor pengene investeres i minst 3 år, forklarer hun.
Størrelsen på boliglånet er det første du bør ta hensyn til.
– Har du et stort boliglån med høye renteutgifter, bør du prioritere nedbetaling. Samtidig vil lavere renteutgifter gi deg mer penger som kan settes inn i andre spareprodukter, sier Derya, og fortsetter:
– Har du et mindre boliglån vil renteutgiftene naturlig nok være lavere. Da kan du med fordel fokusere mer på spare på konto eller investere i fond.
Ekspertene er enige: Forbrukerøkonom Derya Incedursun og Espen Haugdahl Hagen, banksjef og tidligere investeringsrådgiver, mener balanse er nøkkelen.
Espen sier at valget mellom å spare i fond eller betale ned på lån avhenger av to viktige faktorer: holdningen du har til risiko og den økonomiske situasjonen din.
– Er du forberedt på noe svingninger kan langsiktig sparing i fond være aktuelt, selv med en boliglånsrente mellom 5,5-6 %, sier han.
Derya legger til:
– En tommelfingerregel er at hvis renten på boliglånet er lavere enn forventet avkastning på sparingen, kan det lønne seg å spare langsiktig. Men dette må alltid ses opp mot de langsiktige målene dine.
– Våre sparerådgivere ser helheten, og gir anbefalinger som passer din økonomi og livssituasjon. Enten du er nybegynner eller erfaren sparer kan du booke møte med en sparerådgiverÅpnes i nytt vindu, sier banksjef Espen.
Om du vil spare til et bestemt kortsiktig mål – innenfor tre år – kan et fast trekk fra lønnskontoen til en sparekonto være en trygg strategi. Her kan Sparekonto Ekstra være et alternativ.
Om du har et mer langsiktig sparemål, kan fond være en god løsning. Her legger Derya til at du ikke bør legge alle eggene dine i én og samme kurv:
– Selv om fond historisk sett har gitt den beste avkastningen, innebærer denne typen sparing også risiko. Min anbefaling er derfor at du sprer sparingen over flere fond, eller velger et fond hvor du kan tilpasse risikoen til behovene dine, sier hun.
Uansett hvilken livssituasjon du er i og hvilken sparestrategi du går for, er vår forbrukerøkonom tydelig på en ting:
– Du bør absolutt prioritere en eller annen form for sparing. Å spare gir deg økonomisk trygghet og frihet til å realisere målene dine, enten det er å kjøpe bolig, reise eller sikre en god pensjonisttilværelse. Start tidlig, spar regelmessig, og husk at selv små beløp over tid kan vokse til betydelige summer, sier Derya.
Derya poengterer at nedbetaling av boliglånet også er en form for sparing.
Selv om gevinsten her ikke nødvendigvis er enkel å realisere om du skal fortsette å bo i samme bolig, finnes det andre klare fordeler:
– Husk at du får skattefradrag på boliglånet, mens du må betale skatt for gevinst på investeringene. Hvilke utslag det gir vil variere fra person til person, avhengig av gjeldsgrad, men det må med i regnestykket.
Noen vurderer avdragsfrihet på deler av boliglånet for å frigjøre penger til andre investeringer. Dette er en strategi som krever nøye vurdering. Investering i fond eller aksjer kan gi høyere avkastning enn verdistigning på bolig, men innebærer også større risiko. Det er en god regel å huske at renteutgiftene ikke må bli høyere enn mulig gevinst fra investeringene. Da vil avdragsfrihet rett og slett øke den totale gjelden over tid.
En samtale med en av våre rådgivere kan gi deg verdifull innsikt i din økonomiske situasjon og muligheter.
Book rådgivningsmøteHistorisk og forventet avkastning gir ikke garanti for fremtiden. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsning.
Penger som plasseres i fond kan gå både opp og ned i verdi. Det er ikke sikkert at du får tilbake hele beløpet du satte inn.
Denne siden gir generell produktinformasjon og skal ikke forstås som investeringsråd eller grunnlag for investeringsbeslutninger. Vi anbefaler at du leser fondets prospekt og brosjyre, og kontakter en profesjonell rådgiver før du tar en investeringsbeslutning.
.svg)
