Sparetips for enslige foreldre

Den største omveltningen kom etter samlivsbruddet i fjor. Øystein fra Nesoddtangen gikk fra å bo i hus til å flytte inn i leilighet – og fra å dele på utgiftene til å måtte bære en langt større del av dem alene.

– Det viktigste for meg er at barna mine, Sebastian (14) og Mathilde (13), skal ha en mest mulig normal hverdag. Jeg vil at de skal merke minst mulig til endringen.

For Øystein handler det i bunn og grunn om trygghet.

– Jeg vil være forberedt når de store utgiftene kommer – enten det er å bytte bremser på bilen eller en fotballtur til Manchester med sønnen min. 

^{Måtte legge om økonomien: Som enslig tobarnspappa til to tenåringer vet Øystein hvor viktig det er å ha en plan for økonomisk trygghet.}

Han forteller om hvordan små grep i økonomien gir stor trygghet – både for ham selv og barna.

- Det er bedre å være føre var enn å få kaldsvette av en regning.

Tryggheten bygger han gjennom sparing. Han har alltid vært opptatt av å sette av penger, men det var først i 1999 at han begynte å investere fast i fond – etter å ha fått rådet om å spare jevnt i stedet for å bruke opp alt.

– Jeg bestemte meg for å trekke et fast beløp hver måned. I praksis betyr det 400 kroner til fond, 300 kroner til bufferkonto og 400 kroner i ekstra skattetrekk som til sammen blir 1 100 kroner i måneden. Trekket skjer automatisk så snart lønna kommer inn på konto. Målet er å spare langsiktig og prøve å la pengene ligge lengst mulig. En dag kan de brukes til større ting – bolig, bil eller noe ungene trenger – men ikke til hverdagsutgifter.

^{Litt er bedre enn ingenting: Selv små beløp kan vokse seg store over tid. Løpeentusiasten vet at jevn sparing gir gode vaner og et økonomisk forsprang på sikt.} 

Selv om sparing står høyt på prioriteringslisten, mener Øystein det er like viktig å leve her og nå. For ham handler økonomi om balanse: faste utgifter først, trygghet gjennom sparing – men også rom for opplevelser og små gleder.

Når regningene er betalt – strøm, internett, bil og andre faste utgifter – går det meste av pengene til barna. For seg selv holder han kostnadene nede. Joggeturer er gratis, men fotballinteressen får likevel en plass i budsjettet. Hvert år prøver han å reise til Manchester for å se favorittlaget City spille – en luksus han unner seg når det lar seg gjøre.

^{Må prioritere: Øystein er nøye på at han ikke kan skjemme seg bort hver eneste dag – da går han på en smell.} 

I tillegg er strømmetjenester og musikkabonnement en fast del av hverdagen. Netflix, Prime, SkyShowtime, Apple TV og Spotify står på lista.

– Jeg prioriterer strømmetjenester, så barna kan se det de har lyst til. Også er musikk ekstremt viktig for meg.

Noe av det som virkelig åpnet øynene til Øystein etter samlivsbruddet, var strømforbruket.

Han bruker spotpris-appen jevnlig og legger forbruket til de timene på døgnet når strømmen er billigst – særlig når barna ikke er hjemme. 

Øystein har gjort mange smarte grep på egen hånd. Likevel var han spent på om han kunne få enda mer ut av pengene sine – og om han egentlig hadde tenkt riktig.

Derfor ba han om et møte med Nordeas investeringsrådgiver Benjamin Aune. Han kunne raskt bekrefte at Øystein hadde gjort mye riktig allerede – både med faste trekk, buffer og en bevisst holdning til sparing.

^{Folk vil ha råd: Hver dag hjelper Aune og hans kollegaer nordmenn å spare smartere. Det er mange som ønsker å legge en langsiktig plan –  både for selv og familien.}

– Det han gjorde bra allerede var at han hadde fast månedlig trekk. Han startet med sparing i stedet for å vente og se om noe var til overs – og det er helt riktig rekkefølge, sier rådgiver Benjamin.

Likevel var det én ting som gjorde sparingen unødvendig komplisert. Øystein hadde spredd pengene i 11 forskjellige fond!

– Når du sprer pengene for mye, ender du bare opp med overlapp og lite oversikt. Vi ryddet opp og snevret ned til tre brede fond – det gjør sparingen enklere og mer effektiv, forklarer Benjamin.

Øystein synes det var betryggende å høre at han hadde gjort mye riktig – og at det var godt å få ryddet opp.

– Jeg hadde litt for mange egg i forskjellige kurver, men nå fikk jeg samla de litt mer slik at det blir mer spissa, sier han.

Med færre, bredere fond opplevde Øystein at sparingen ble mer «spisset». Nå får han samlet investeringene og kjenner seg tryggere på å få med seg oppturene som kommer i markedet.

Er du nysgjerrig på hvilke fond som er mest populære akkurat nå – eller hvilke som har gitt høyest avkastning?

1. Start med sparingen først ✅

Ikke vent til slutten av måneden for å se om noe blir til overs – da blir det ofte ingenting. Sett opp et fast trekk til sparing med en gang lønna kommer inn, og tilpass forbruket etter det som er igjen.

2. Bygg en buffer ✅ 

En bufferkonto er spesielt viktig når man står alene. Benjamin anbefaler å ha 2–3 månedslønner etter skatt tilgjengelig på en sparekonto, slik at man kan dekke uforutsette kostnader uten stress. Les mer om bufferkonto her!

3. Gjør det enkelt ✅

Du trenger ikke mange fond for å få spredning. Et bredt globalt aksjefond gir allerede investeringer på tvers av land og bransjer. Setter du det inn på en aksjesparekonto, kan du ta ut innskuddet uten å utløse skatt – og samtidig la avkastningen stå og vokse videre.

4. Små summer teller ✅ 

Selv små beløp vokser over tid. Øysteins 1 100 kroner i måneden er et godt eksempel på at litt er mye bedre enn ingenting.

Aune trekker også frem at mange som har litt ekstra å sette av hver måned, velger å betale ned ekstra på boliglånet. For Øystein, som står alene med økonomien, kan det være verdt å vurdere flere alternativer.

– Valget mellom å betale ned ekstra på boliglånet eller å investere i fond avhenger av flere faktorer, forklarer Aune.

For at det skal lønne seg å spare i fond må den fremtidig avkastningen, etter fondskostnader og skatt, være høyere enn den fremtidige renten du betaler på boliglånet ditt.

– Jo lengre tidshorisont du har på sparingen, desto bedre egnet er fondssparing. Ved kortere tidshorisonter blir risikoen mer fremtredende. Ved investering i fond må man være klar over at verdien både kan stige og synke. Det eringen garanti for at du får tilbake hele beløpet du har investert. Dette er spesielt viktig åvurdere for enslige med begrenset økonomisk handlingsrom.

^{Viktig å vurdere sin økonomiske situasjon, risikovilje og tidshorisont nøye: For noen vil ekstra nedbetaling av boliglån gi størst trygghet, mens for andre kan en kombinasjon av ekstra nedbetaling og fondssparing være en god løsning over tid.}

– For noen kan bufferkonto eller eventuelt fleksilån/rammelån være alternativer som gir fleksibilitet uten risiko. Men dersom man ønsker å ta noe risiko for å gi potensialet for en høyere avkastning så finnes ulike typer verdipapirfond med ulik risiko og ulik anbefalt sparelengde.

Aune forteller videre at pengene er alltid tilgjengelig for uttak. Det viktigste er å ha en økonomisk plan som passer din personlige situasjon, risikovilje og tidshorisont.

Før møtet hadde Øystein aldri snakket med en bankrådgiver om sparing. Han beskriver seg selv som en amatør som har klart seg greit på egen hånd – men samtalen ga ham verdifull bekreftelse.

– Som amatør antar jeg og tror mye, og leser meg opp underveis. Men det å få avklart spørsmålene jeg har gått og lurt på, var veldig nyttig, sier han.

Han synes det var godt å høre at han allerede hadde gjort mye riktig.

– Det er betryggende at jeg har klart å orientere meg i jungelen litt på egenhånd. Det er veldig betryggende å vite at jeg har tenkt riktig og funnet et godt utgangspunkt.

Nå anbefaler han andre å gjøre det samme. Han mener at dersom man vil begynne å spare, så er det lurt å ta praten med rådgiver først.