Tokes smarte sparegrep

- Skal jeg sove godt om natta, må jeg ha en viss orden på økonomien.

Det sier Toke Grann, der han står i sommersola på plattingen utenfor familiehuset i Horten. På innsiden befinner tre gutter seg, fra 13 til 7 år, pluss kona Elise.

Over en kopp kaffe forteller han at Grann-familien sliter med det samme som de fleste norske barnefamilier:

Høy rente på boliglånet og stadig dyrere mat i butikken.

Han har et brennende ønske om å skape et sterkere økonomisk sikkerhetsnett for familien, via sparing.

- Det er tryggheten vi er ute etter, sånn at det ikke blir «shit, nå ryker vi på noe». Og så er det fint å ha kontoer som rusler oggår - og vokser.

^{Vanskeligere å sette av penger til sparing i dyrtiden: Siden både han og kona jobber fulltid som lærere, er det begrensede muligheter for å øke familieinntekten. Til tross for utfordringene anser de seg selv som økonomisk fornuftige.}

Kortsiktig sparing tror Toke han har temmelig bra kontroll på: Faste trekk til fem sparekontoer, tre til barna og to merket «familiesparing» og «reise».

Han har et regneark som han oppdaterer i PC-kroken utenfor de tre barnerommene, for å holde orden på forbruk og sparing.

Et av familiens mange sparetiltak er å kjøpe mest mulig klær brukt. Toke peker på seg selv, fører fingeren opp og ned. Til og med joggeskoene er gjenbruk.

- Vi prøver å være nøkterne. Vi handler alt av klær brukt, og har gjort det i flere år. Vi lærer ungene opp, og spesielt han eldste har forstått verdien av dette.

Toke forteller at 13-åringen er blitt en tilhenger av gjenbruk, fordi han får mer eksklusive klær på den måten.

- Han har skjønt at ved å handle brukt får han tilgang på merker som han ikke ville fått hvis det skulle vært kjøpt nytt. Det tar vi oss ikke råd til. Vi kunne kjøpt sånt nytt, men gjør det ikke.

- Dere er flinke til å spare allerede?

- Ja, vi prøver. Vi synes selv vi er fornuftige.

^{Å be om hjelp er ikke et nederlag: Toke kontaktet banken for å få veiledning rundt mer langsiktig sparing, og det valget angrer han ikke på.}

Toke er også rosjef i Horten roklubb, der sønnen hans er aktiv. Men det vervet er ulønnet. Derfor har han bedt om en prat med Nordeas investeringsrådgiver Anette Kummen. 

^{Slik kan du få mer ut av pengene dine: Investeringsrådgiver Anette Kummen veileder både unge og voksne som ønsker å få mest mulig ut av sparingen sin.}

Hun er imponert over Grann-familiens disiplin på kortsiktig sparing. Men hun påpeker at familiefaren gjør som mange andre: Toke og kona sparer bare til sønnene på bufferspar-kontoer.

Les mer: Invester smartere i fond

For selv om beløpene er påtenkt uforutsette kostnader, tror Kummen at deler vil havne hos barna når de blir voksne. Og da er Nordeas generelle anbefaling: Opprett aksjesparekonto hvor du kan investere i aksjefond.

- Variasjon er et godt innspill til Toke. Hvis formålet har vært å bruke pengene løpende, så er det topp med en sparekonto som Bufferspar. Men hvis tanken er at noe som helst skal stå over lang tid, kan det være en idé å se på andre muligheter.

Toke er åpen for innspillet og reflekterer over anbefalingen.

- Vi har snakket om aksjesparing, men ikke tatt steget. Det er ingen dum tanke, sier Toke.

Han har fram til nå vært opptatt av lav risiko på sparepengene sine, men har lenge vært nysgjerrig på sparing i aksjefond.

Hvis noe er tenkt til barna om mer enn fem-seks år, er Kummens anbefaling:

- Vurder aksjesparekonto hvor du kan investere i aksjefond. Dette fordi aksjemarkedet historisk sett har gitt god avkastning på lang sikt og det er muligheter for høyere avkastning enn på bankkonto. Men husk at historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning, og at investeringen både kan stige og synke i verdi.

Men hun tror at Toke vil bli inspirert av å se aksjefond vokse år for år - med renters rente-effekt. Dessuten finnes det mange fondsmuligheter.

- Det er ikke bare to alternativer: Sparekonto eller aksjefond med risiko. Det er heldigvis veldig mye imellom, som mange lander på - for eksempel kombinasjonsfond. Setter du alt i aksjefond, kan de vokse mye over tid, men du må kunne tåle store svingninger. Kombinasjonsfond er en slags mellomløsning hvor man har ulik andel aksjefond og rentefond og svinger ofte mindre enn aksjefond, og er normalt egnet for en sparehorisont på 2-5 år, mener Kummen.

Hva passer for deg: Prøv fondsvelgeren!

Rådgiver Kummen tror mange overvurderer pensjons-ordningen via arbeidsgiver. Det er vanlig å bare få utbetalt halvparten av vanlig lønn når pensjonsutbetalingene starter. Dette oppleves for mange som skrekktall.

- Toget har ikke gått for Toke?

- På ingen måte, det er ikke for sent for Toke å spare til pensjon. All sparing er bedre enn ingen sparing, og kan bidra til en bedre pensjonistøkonomi.

^{Positivt tegn: Kummen sier Tokes gode sparevaner gir grunn til optimisme også når det gjelder pensjon.}

- Han er over første kneika, han er godt på vei fordi han klarer å sette av penger. Det neste er å velge langsiktige spareprodukter. Han må tenke på å sikre framtiden.

Kummen sier sparing til pensjon f.eks kan gjøres via vanlig aksjesparekonto, eller en IPS-konto.

Hva du skal velge påvirkes litt av hvor mye du vil spare, og hvordan du vil at pengene skal utbetales når det blir tid for å ta dem ut.