Slik tar du pensjonspraten på hjemmebane

– Temaet økonomi kom opp veldig raskt da vi ble sammen. På det tidspunktet bodde vi begge hjemme hos foreldrene våre, og ville gjerne kjøpe et eget sted å bo. Vi ble sammen i mai og kjøpte leilighet i oktober, så felles økonomi og egenkapital var et samtaleemne den sommeren, sier Marte Lie og Mats Tangen Olsen.

Paret er henholdsvis 38 og 36 år, bor i Oslo-området. De har i dag to barn på 4 og 8 år, og leiligheten er byttet ut med hus. Økonomi er fortsatt et viktig tema i parforholdet.

– I vår familie er vi begge ansvarlige for å få familieøkonomien til å gå rundt. Vi setter av 80 prosent av inntekten vår på en felleskonto. Der dekkes alle utgifter som går med til å finansiere Familien AS. Resten av inntekten er en pott vi kan disponere etter eget ønske og interesser.

Fokus på økonomi: Paret Marte og Mats har alltid hatt økonomi som samtaleemne i forholdet. De er opptatte av å kunne ha en likestilt økonomi, men også gi rom for egne økonomiske prioriteringer. Marte er blant annet glad i å bruke penger på kafé og opplevelser med venninner.

Et av de økonomiske grepene de har tatt er å sikre pensjonslivet allerede nå.

– Vi har snakket mye om hvordan vi ønsker å bruke tiden når vi blir pensjonister.  Forhåpentligvis er det en periode av livet som vi kan bruke på ting som gir verdi og lykke, og på barn og kanskje barnebarn. Vi håper også å ha god helse, slik at vi kan dra på både felles turer, og gjøre egne prosjekter sier Marte og Mats, og fortsetter:

– Samtidig er det en periode av livet hvor vi vil sitte igjen med en redusert inntekt sammenlignet med det vi får utbetalt i dag. Så vi er veldig bevisste på gjøre grep som kan redusere det inntektsgapet mest mulig. Vi startet tidlig med månedlig IPS-sparing, og sparer også til fremtiden i fond og aksjer. Vi har i tillegg tilpasset aksjeandelen på pensjonssparingen arbeidsgiver gjør for oss, slik at denne matcher alderen vår. Målet er ikke å bli rike, men ha godt økonomisk spillerom som pensjonister.

Hvor mye de sparer varierer litt etter hvilke andre økonomiske forpliktelser de har.

– Nå fokuserer vi for eksempel på renovering av hus og mer kortsiktig sparing, og da blir den langsiktige sparingen mindre akkurat nå. Men det aller viktigste er å spare noe.

Parets råd til andre: Se på alle utgifter til Familien AS når de skal få en likestilt økonomi i forholdet.

Liven forteller at kvinner i snitt får utbetalt 28 prosent mindre i pensjon enn menn. Hun sier at  det skyldes flere ting.

– Kvinner velger oftere yrker med lavere lønn og jobber med dårligere pensjonsordninger. Dette er noe alle kvinner  bør være oppmerksom på, og ta med i vurderingen. Sjekk hva du får i pensjon før du starter. Har jobben en dårlig pensjonsordning kan du forhandle på lønn for å kompenseres for dette. 

I tillegg peker hun på at flere kvinner enn menn tar ulønnet permisjon eller jobber deltid for å få familiekabalen til å gå opp. 

 – Da risikerer du å gå glipp av både pensjonssparing og mulighet til egen sparing om du ikke tar grep. Den parten som er hjemme bør bli økonomisk kompensert av den andre for dette.

5 prosent som regel 

Er du usikker på hvor mye kompensasjonen bør være på har Liven en god huskeregel:

– Du bør ta utgangspunkt i 5 prosent av inntekten til den som jobber deltid eller har ulønnet permisjon. Pengene kan spares både IPS og Fondskonto Pensjon, alt etter hva som passer den enkelte. Husk også å inkludere dette i en samboeravtale og ta med i testamentet at pengene tilhører den som blir kompensert.

Marte har også gjort seg noen tanker rundt økonomisk kompensasjon ved deltid og ulønnet permisjon.  

– Av og til er det helt nødvendig med ulønnet permisjon  eller å jobbe deltid i en periode, og jeg mener familier må gjøre det som er riktig for dem. Men om partneren min ikke hadde hatt mulighet til å kompensere meg økonomisk ville jeg tenkt meg nøye om før jeg valgte  å gjøre det. Jeg ville også tatt en vurdering av hvilke økonomiske konsekvenser dette ville fått for meg på kort og lang sikt. 

Hun legger også til at du og partneren din bør sørge for at fellesutgifter blir fornuftig fordelt.

– Mange par deler på fellesutgiftene, men i et familieliv er det ofte perioder med større utgifter. Et eksempel er vintersesongen og innkjøp av klær og utstyr til  barna. Jeg mistenker at det ofte er kvinnene som tar den utgiften. Blir det mange slike utgifter i løpet av et år og kvinnene oftest tar den, kan det gå utover muligheten til egen sparing.

Vær oppmerksom: Marte anbefaler alle kvinner å være oppmerksomme på det økonomiske aspektet om de vurderer ulønnet permisjon eller deltid  

Pensjonsekspert Liven holder mye kurs om pensjon rundt omkring i landet. Hun har inntrykk av at få par gjør som Marte og Mats, altså tar pensjonspraten.

– Det skyldes nok en kombinasjon av at det er lenge til for mange og at de ikke vet hvor de skal starte. Men konsekvensene av å la være kan være store, sier hun og fortsetter:

– En konsekvens er at dere ikke har god nok økonomi til å gjøre de tingene dere drømmer om. En annen er at vi ikke har noen garanti for at vi blir pensjonister sammen. Om du skulle bli alene, er det dumt å sitte igjen med en altfor lav pensjon fordi du ikke tok grepene før.

Hun har følgende tips til de som er inspirert til å ta pensjonspraten.   

– Den i forholdet som kan mest om dette bør ta det opp, og vise den andre hvilke grep som bør gjøres og hvordan du gjør det. På den måten hjelper dere hverandre til en best mulig fremtidsøkonomi. Vi hjelper hverandre på alle andre områder, så hvorfor ikke på pensjon også. Og skulle ingen av dere kunne noe om dette finnes alltid rådgiving, avsluttet Liven.