Profesjonell kunde
Graden av kundebeskyttelse avhenger av kundeklassifiseringen. Nedenfor følger en redegjørelse (ikke uttømmende) for investorbeskyttelsen for profesjonell kunde.
Loven åpner til en viss grad for at du som kunde kan endre kundeklassifisering etter skriftlig anmodning til banken. Vi understreker at bytte av kundeklassifisering må godkjennes av banken.
2.1 Grad av investorbeskyttelse
Kunder klassifisert som profesjonelle kunder er i mindre grad enn ikke-profesjonelle kunder beskyttet av lovgivningen. Profesjonelle kunder regnes på enkelte områder å besitte tilstrekkelig kunnskap og erfaring til å ivareta egne interesser. Tjenesteytingen vil som en følge av dette i mindre grad være tilrettelagt kundens individuelle behov.
I utgangspunktet gjelder reglene om god forretningsskikk overfor profesjonelle kunder. Omfanget av bankens forpliktelser er imidlertid noe redusert. Blant annet forventes profesjonelle kunder normalt å ha tilstrekkelige kunnskaper til å vurdere hvorvidt en transaksjon er formålstjenelig.
Ved investeringsrådgivning vil vi således basere våre råd på kundens opplysninger om investeringsmål og i utgangspunktet ikke innhente informasjon om økonomisk situasjon eller kundens kunnskap og erfaring. Banken vil ikke vurdere hvorvidt gjennomføring av de aktuelle transaksjoner er hensiktsmessig og banken har således heller ingen frarådningsplikt slik tilfellet er overfor ikke-profesjonelle kunder.
Gjennomføring av transaksjoner vil således være noe mindre omstendelig enn for ikke-profesjonelle kunder. Dette kan ha betydning for hvor raskt man kan gjennomføre den aktuelle transaksjonen. En annen konsekvens vil være at profesjonelle kunder kan få tilgang til et bredere produktspekter. Profesjonelle kunder antas å ha kompetanse til selv å vurdere hvilken informasjon som er nødvendig for å treffe en investeringsbeslutning. Dette innebærer at profesjonelle kunder i større grad enn ikke-profesjonelle kunder selv må innhente den informasjon de anser som nødvendig.
2.2 Adgang til omklassifisering
Profesjonelle kunder kan anmode om å bli klassifisert som ikke-profesjonelle kunder og dermed få en høyere grad av investorbeskyttelse. Profesjonelle kunder kan også anmode om å bli klassifisert som kvalifiserte motparter og derved få den laveste graden av investorbeskyttelse. Profesjonelle kunder er ansvarlig for at banken holdes løpende orientert om enhver endring som vil kunne påvirke deres klassifisering.
2.2.1 Fra profesjonell til ikke-profesjonell kunde
En profesjonell kunde kan anmode om en høyere grad av beskyttelse når vedkommende ikke selv har kompetanse eller kunnskap til å foreta en korrekt risikovurdering. En slik endring av kundeklassifiseringen skal dokumenteres ved skriftlig avtale mellom banken og kunden.
2.2.2 Fra profesjonell til kvalifisert motpart
Profesjonelle kunder som er juridiske personer og som oppfyller to av tre kriterier i punkt 1.2.1 a) over kan anmode om å bli behandlet som kvalifisert motpart. Det skal innhentes uttrykkelig bekreftelse fra kunden hvor vedkommende samtykker i å bli behandlet som kvalifisert motpart.
