Ikke-profesjonell kunde
Graden av kundebeskyttelse avhenger av kundeklassifiseringen. Nedenfor følger en redegjørelse (ikke uttømmende)for investorbeskyttelsen for ikke-profesjonell kunde.
Loven åpner til en viss grad for at du som kunde kan endre kundeklassifisering etter skriftlig anmodning til banken. Vi understreker at bytte av kundeklassifisering må godkjennes av banken.
1.1 Grad av investorbeskyttelse
Kunder klassifisert i denne kundegruppen har den høyeste graden av investorbeskyttelse. Dette innebærer blant annet at banken i større grad enn
for de øvrige kundekategorier er forpliktet til å tilpasse tjenesteytelsen til kundens individuelle behov og forutsetninger.
I tillegg til at banken i sin tjenesteyting til kunden er underlagt generelle regler om god forretningsskikk, vil banken før handler eller rådgivning
finner sted, vurdere hvorvidt en tjeneste/transaksjon, herunder finansielt instrument, er hensiktsmessig eller egnet for kunden.
Investeringsrådgivning vil skje på bakgrunn av kundens opplysninger om investeringsmål, økonomiske situasjon samt erfaring og kunnskap om den aktuelle tjenesten/transaksjonen.
Dersom kunden ønsker å gjennomføre en handel banken ikke finner hensiktsmessig tatt i betraktning kundens kunnskap og erfaring, har banken en frarådingsplikt. Handelen kan likevel gjennomføres dersom kunden ønsker å se bort fra frarådningen.
Status som ikke-profesjonell kunde innebærer at banken i større grad plikter å gi deg som kunde mer informasjon. Banken må blant annet informere om de ulike finansielle instrumenter og risiki forbundet med disse. Videre må banken informere om hvilke handelssystemer og markedsplasser banken benytter, samt priser og andre kostnader ved enhver transaksjon. Kunden blir dermed i stand til å foreta en informert investeringsbeslutning.
1.2 Adgang til omklassifisering
Ikke-profesjonelle kunder kan anmode om å bli behandlet som profesjonell kunde eller kvalifisert motpart, under forutsetning av at nærmere angitte vilkår er oppfylt og at en nærmere angitt prosedyre følges. Slik omklassifisering medfører en lavere grad av investorbeskyttelse.
1.2.1 Fra ikke-profesjonell til profesjonell kunde
a) De absolutte krav - kunden må oppfylle minst to av følgende kriterier:
1. Kunden har foretatt transaksjoner av betydelig størrelse på det relevante marked gjennomsnittlig 10 ganger pr. kvartal i de foregående fire
kvartaler,
2. Størrelsen på kundens finansielle portefølje, definert til å omfatte kontantbeholdning og finansielle instrumenter, overstiger et beløp i norske
kroner som svarer til 500.000 euro,
3. Kunden arbeider eller har arbeidet innen finansiell sektor i minst ett år i en stilling som krever kunnskap om de relevante transaksjoner eller
investeringstjenester.
b) Prosedyre
Kunden skal skriftlig informere banken om ønske å bli behandlet som profesjonell. Kunden må dokumentere at kravene i punkt 1 over er
oppfylt. Videre skal kunden skriftlig i et separat dokument, erklære at kunden kjenner konsekvensene av å miste beskyttelsen som følger av å være
klassifisert som ikke-profesjonell kunde og som i hovedsak fremkommer av dette informasjonsskrivet. For nærmere informasjon kan banken kontaktes.
Banken må gjøre en konkret vurdering av hvorvidt kunden - på bakgrunn av kundens ekspertise, erfaring og kunnskap samt de planlagte transaksjoner -
besitter tilstrekkelig kunnskap og erfaring til å treffe egne investeringsbeslutninger og forstår den risiko som er involvert.
1.2.2 Fra ikke-profesjonell til kvalifisert motpart
Anmoder en ikke-profesjonell kunde om å bli omklassifisert til kvalifisert motpart, må kunden gå veien via profesjonell kunde. For omklassifisering fra ikke-profesjonell til kvalifisert motpart, se derfor om klassifisering fra ikke-profesjonell til profesjonell i punkt 1.2.1 og fra profesjonell til kvalifisert motpart i punkt 2.2.2.
