Spørsmål og svar

Generelt om fripoliser

Hva er en fripolise?

En fripolise (i denne sammenhengen fripolise utgått fra ytelsespensjon) er oppspart pensjonskapital som du får med deg når du slutter i en bedrift med en ytelsesbasert pensjonsordning. Fripolisen kan også inneholde bl.a. uføre- og etterlattepensjoner. Når du velger å ta ut pensjon, blir denne kapitalen en del av din pensjonsutbetaling.

Avkastning på fripoliser

Hva er fripolisens garanterte rente?

Fripolisens garanterte rente sikrer din fremtidige pensjon. For at du fra pensjonsalder og fremover skal kunne motta de garanterte pensjonsutbetalingene, må forsikringsselskapet årlig tilføre din fripolise en garantert rente. Normalt ligger denne rentegarantien på 3-4 %.

Hva med ytterligere avkastning?

Pensjonene dine kan øke dersom selskapets avkastning overstiger fripolisens garanterte rente. Da vil deler av denne meravkastningen tilføres fripolisen din.

Hvorfor øker ikke pensjonene når rentegarantien faktisk er tilført fripolisen?

Etter år med svak eller negativ økonomisk utvikling (som for eksempel finanskrisen i 2008/2009), kan det bli krevende for livsforsikringsselskapene å oppfylle rentegarantien på normalt 3-4 %. Dette har imidlertid kunden uansett krav på å få tilført sin fripolise. For å oppfylle denne rentegarantien, benytter livsforsikringsselskapene seg av tilleggsavsetninger og egenkapital. Rentegarantien øker imidlertid ikke pensjonen, men sikrer at den følger en beregnet utvikling som skal gi en garantert pensjon ved pensjonsalder. Det er avkastning ut over rentegarantien som gir grunnlag for økte pensjonsytelser.

Omkostninger på fripoliser

Hvilke omkostninger er knyttet til fripoliser?

Kostnader knyttet til administrasjon av fripolisene dine trekkes årlig. Dette beløpet varierer med fripolisens størrelse, og fremkommer av den årlige kontoutskriften.

Vil omkostningene redusere pensjonene i min fripolise?

Beregnede og faktiske omkostninger påvirker ikke pensjonene dine. En ekstra administrasjonsreserve benyttes til å dekke de løpende omkostningene. Dine pensjonsytelser står altså urørt ift. disse. På den annen side vil sparte omkostninger som følge av sammenslåing av flere fripoliser kunne gi grunnlag for høyere pensjonsytelser.

Utbetaling av fripoliser

Når kan fripolisen utbetales?

Utbetalingen skjer månedlig fra det året du velger å ta ut pensjon (tidligst fra 62 år, hvis ikke særaldersgrense), og utbetalingsperioden er som hovedregel livsvarig. Er det avtalt en annen utbetalingsperiode, skal denne likevel strekke seg over minst 10 år.

Skatt på fripoliser

Betaler jeg skatt på fripoliser?

Det er ingen formueskatt på fripoliser, og ingen skatt på avkastning før utbetalingene starter. Utbetalt beløp beskattes som pensjonsinntekt.

Internett

Kan jeg følge fripolisene mine på Internett?

I Persondialogen - dine egne internettsider på www.nordealiv.no – har du til enhver tid full oversikt over dine forsikringsavtaler i Nordea Liv, som pensjonskapitalbevis og fripoliser. Her kan du bl.a. følge verdiutviklingen av din samlede pensjonssparing, og se hvilke fremtidige pensjonsutbetalinger dette gir.