Lånerenten har gått ned - hva bruker du rentegevinsten til?

2009.03.06Lavere renter gir mer til overs for alle som har lån. Med et boliglån på 1,5 millioner kroner vil du hver måned betale 3.375* kroner mindre i rente (etter skatt) sammenlignet med rentetoppen høsten 2008.

Hva skal du bruke disse pengene til?

Rentenedsettelsen er ment for å stimulere økonomien slik at de negative effektene av finanskrisen blir minst mulig. Det kan imidlertid være lurt å tenke gjennom sin egen økonomi før man går ut og shopper for hele rentegevinsten.

Buffer – når det uforutsette skjer

Høye regninger har en tendens til å komme brått på for mange av oss, og ofte kommer de samtidig. Skulle oppvaskemaskinen gå i stykker i tillegg, – ja, da ser vi viktigheten av å ha en reserve på konto som gjør det mulig å komme over kneiken uten å måtte ta opp forbrukslån eller spørre familien om hjelp. Generelt bør vi ha en buffer tilsvarende to månedslønner på konto. Bruk derfor overskuddet fra rentenedsettelsen til å bygge opp en buffer dersom du ikke har det allerede.

I usikre tider, som vi er inne i nå, bør vi også vurdere om inntekten på noen som helst måte er i fare. Jobber du i konjunkturutsatt næring, vil jeg anbefale at du setter av litt ekstra.

Raskere nedbetaling av gjeld

Har du høy belåning på hus eller andre eiendeler, så kan rentegevinsten være en god anledning til å redusere litt på gjelden. Når boliglånet ditt reduseres til 60-80 prosent av boligens verdi, så oppnår du bankenes beste betingelser på boliglån. Hvis du har forbrukslån bør du allikevel prioritere nedbetaling av dette før du betaler ned på boliglånet. Men før du benytter hele rentegevinsten til nedbetaling av boliglånet, bør du vurdere jobbsikkerheten din. Det er bedre å ha midlene frigjort hvis du skulle være så uheldig å miste jobben.

Gunstig tidspunkt for å starte fondssparing

Vi har nylig vært vitne til en dramatisk utvikling i aksjemarkedet, og en del kan være skremt bort fra fondsparing eller lignende spareprodukter. Flere småsparere ser imidlertid at aksjene nå går på billigsalg, og januar var fjerde måned på rad med netto tilstrømning til aksemarkedet (Kilde: Verdipapirfondenes forening).

Hvis du ser muligheten og ønsker å være med på oppgangen når børsen snur, kan du starte fondsparing nå. Med en spareavtale fordeler du også risiko over tid, men husk at du likevel må ha et langsiktig perspektiv når du sparer i fond. Generelt bør man ha en sparehorisont på minst fem til seks år, og du må ikke være avhengig av å ta ut pengene til et gitt tidspunkt i tilfelle kursene er lave akkurat da. Med langsiktig sparing i fond viser den historiske utviklingen over tid, at du har større muligheter til en høyere avkastning enn ved vanlig banksparing.

Bruker du noe av rentegevinsten til å komme i gang med en spareavtale, så legger du et grunnlag for fremtiden og de drømmene du måtte ha.

Ved å reflektere over vår egen privatøkonomiske situasjon kan vi føle oss mer trygge på at vi har gjort noen smarte valg. Da har vi kanskje litt bedre samvittighet når vi går ut og handler for det som måtte være igjen av rentegevinsten.

Hilsen forbrukerøkonom
Christine Warloe

*) Rentegevinsten er beregnet ut fra toppunktet i styringsrenten på 5,75% p.a. høsten 2008 og nåværende styringsrente på 2,0% p.a. (per 25.03.09)